Composizione complessiva del portafoglio (azioni, obbligazioni, fondi, polizze, liquidità) e livello di diversificazione.
Efficienza e qualità dei singoli strumenti: confronto con benchmark di riferimento, rischio/rendimento, volatilità e drawdown.
Costi espliciti e impliciti (commissioni di gestione, performance fee, costi di negoziazione, banca depositaria) e incidenza sui rendimenti.
Allineamento del portafoglio agli obiettivi dichiarati e al profilo di rischio del cliente.
Individuazione di inefficienze e proposte di riallocazione verso soluzioni trasparenti e a basso costo (ETF, fondi indicizzati, titoli quotati).
Output che ricevi
Report tecnico completo (PDF) con analisi della composizione e degli strumenti.
Tabella di sintesi costi/rendimenti e scostamenti dai benchmark.
Elenco puntuale delle criticità (inefficienze, sovrapposizioni, costi elevati).
Valutazioni tecniche e indicazioni di ottimizzazione della struttura del portafoglio.
Sessione di confronto (call o in presenza) per illustrare il report e rispondere ai quesiti.
Nota sui costi nascosti (parcella occulta)
Nel report evidenziamo l’impatto delle commissioni dirette e indirette sul rendimento complessivo. Una parte dei costi, spesso poco visibile all’investitore, può erodere significativamente la performance. Approfondiamo il tema nella sezione “Parcella occulta: perché incide sui tuoi rendimenti”.
Documenti da preparare
- Estratto/posizione del deposito titoli (dettaglio strumenti e quantità).
- Contratto e prospetti informativi di eventuali polizze index/unit linked.
- Eventuali rendiconti costi/ricavi rilasciati dall’intermediario.
- Informazioni su obiettivi, orizzonte temporale e tolleranza al rischio.
Come funziona – step operativi
Quando conviene richiederla
Se sospetti costi elevati o rendimenti insoddisfacenti.
Se hai più intermediari e vuoi una visione unificata e oggettiva.
Se stai valutando cambiamenti importanti o un percorso di consulenza continuativa.
Condizioni e trasparenza
L’Analisi Patrimoniale può essere richiesta in modo indipendente. Se scegli di attivare la Consulenza Personalizzata Continuativa, l’analisi iniziale è inclusa gratuitamente. Il servizio è erogato in totale indipendenza (fee-only) e nel rispetto della normativa vigente e della vigilanza OCF.
